Двадцать первый век
ВСК Страхование дом
Ренессанс. Страхование.
Альфа страхование
Ингосстрах
Согласие
Росгосстрах
Абсолют страхование

Частые вопросы

Сколько стоит онлайн-страхование ипотеки в Москве?

Страхование ипотеки в Москве обеспечит получение кредитных средств. Стоимость услуги зависит от тарифов страховщика и параметров объекта кредитования.

Как формируется стоимость страхового полиса в Москве?

Цена полиса для Москвы определяется следующими факторами:
  • возраст и уровень дохода заемщика;
  • количество потенциальных рисков утраты имущества;
  • срок кредитования;
  • стоимость квартиры, частного дома или иного объекта, приобретаемого в рамках кредита.
Выдачу полисов осуществляют организации, аккредитованные банками.

Порядок оформления договора ипотечного страхования недвижимости в Москве

Для приобретения страхового продукта в Москве заявитель предоставляет ряд документов:
  • паспорт;
  • результаты медицинского обследования;
  • бумаги, подтверждающие заключение (расторжение) брака;
  • отчет оценщика.
Перечень документов может быть расширен. Многое зависит от частных обстоятельств клиента, специфики объекта, требований действующего законодательства.
Страховые компании несут ответственность за раскрытие персональных данных. Заявитель может не сомневаться в конфиденциальности переданных сведений.

Что относится к страховым случаям жителям Москвы?

К страховым случаям относится повреждение или утрата имущества, а также ситуации, в результате которых был причинен вред жизни и здоровью страхователя. Правило актуально для Москвы и прочих городов.

Что не является страховым случаем для жителей Москвы?

Перечень не страховых случаев устанавливается страховщиком. Он прописывается в договоре, доводится до сведения страхователя. Исключения могут различаться: одни нормы установлены для Москвы, другие – для прочих городов.

Страхование титула при ипотеке в Москве: зачем его оформлять?

Страхование титула в Москве обеспечивает защиту от утраты права собственности на объект недвижимости.

От чего защищает ипотечное страхование?

Страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, – обязательное условие для получения кредита. Наряду с ним банки предлагают дополнительные продукты, позволяющие защитить залог в случае потери работы, ущерба здоровью или появления сторонних претендентов на жилье.

Выделяют три типа страхования.

  • Имущественное. Выплата компенсации в случае стихийного бедствия, взрыва бытового газа, разрушения инженерных сооружений, затопления объекта. Страховка может покрывать незаконные действия третьих лиц, связанные с хулиганством и вандализмом.
  • Страхование жизни. Страхователь получает выплату при потере работы по медицинским показаниям, приобретении инвалидности, смерти.
  • Страхование утраты титула. Защита от лишения права собственности в случае появления наследников первой и второй очереди, а также иных лиц, имеющих законное основание для владения объектом недвижимости.

Договор на страхование жизни и защиту от утраты титула оформляется по желанию.

Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?

Многие банки предлагают страховые продукты от организаций-партнеров. Их приобретение позволяет снизить процентную ставку на 0,5 – 1 пункт. Это существенно уменьшает расходы на обслуживание кредита.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

При выборе страховой организации следует учесть ряд факторов:
  • наличие лицензии, позволяющей осуществлять страховую деятельность;
  • тарифы, предлагаемые страховщиком;
  • число рисков, включенных в страховой полис;
  • разнообразие страховых программ, предлагаемых заемщику. 
Не стоит спешить отказываться от страховщиков, рекомендуемых банков. Партнерство с ними поможет снизить ставку по кредиту и получить дополнительные бонусы.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

При расчете стоимости страхования по ипотеке учитываются определенные параметры.

  • Цена жилья. Страховая ставка выражается в процентах. Чем дороже объект страхования, тем накладнее приобретение полиса.
  • Вид страховки. Обязательное и необязательное страхование имеет разную тарификацию. При покупке комплексного продукта заемщику может предоставляться скидка.
  • Конструктивные особенности постройки. При наличии факторов, увеличивающих риск разрушения объекта, происходит удорожание страховки. Стоимость полиса увеличивается для старых домов, газифицированных построек, строений с деревянными перекрытиями.

Уточнить окончательную стоимость страхования помогут соответствующие калькуляторы. Они присутствуют на сайтах большинства страховщиков.

Как долго действует договор ипотечного страхования?

Типовой договор рассчитан на один год. По истечении обозначенного периода осуществляется пролонгация полиса. При отказе заемщика от страховых гарантий, банк вправе расторгнуть ипотеку либо увеличить проценты по кредиту.

  • Заблаговременное продление страховки исключит проблемы с кредитной организацией, позволит избежать многочисленных разбирательств

Приобрести полис не составит труда. Достаточно воспользоваться дистанционным сервисом «ОформиВсе». Здесь собраны лучшие предложения от российских страховщиков, представлены решения для различных объектов недвижимости.


Что делать, если произошел страховой случай?

Действия при наступлении страхового случая имеют типовой алгоритм:

  • обращение в страховую компанию;
  • информирование ответственного лица о сложившейся ситуации;
  • сбор комплекта документов, подтверждающих происшествие;
  • проведение оценочных мероприятий с целью определения объема нанесенного ущерба.

По завершении перечисленных операций производится выплата страхового возмещения.

Как получить страховое возмещение?

Для получения страхового возмещения потребуется:

  • составить заявление установленного образца и передать его страховщику;
  • документально подтвердить наступление страхового случая;
  • уточнить размер страхового возмещения согласно данным оценки и правилам договора;
  • получить банковский перевод на соответствующую сумму.

Клиент может оспорить размер возмещения либо отказ от его выплаты в суде.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Компания отказывает в начислении компенсации по трем причинам:

  • несоблюдение условий договора;
  • несвоевременное оповещение страховщика о наступлении страхового случая; 
  • отсутствие произошедшей ситуации в перечне рисков, покрываемых договором.

Существуют дополнительные причины для отказа в выплате. Они зависят от типа страхования, применимы для конкретных ситуаций.

  • Страхование жизни и здоровья:

  1. умышленное причинение ущерба с целью получения компенсации;
  2.  получение вреда здоровью в результате военных действий или техногенных катастроф;
  3. травмирование при совершении противоправных действий.

  • Страхование имущества:

  1.  повреждение строения при ремонтно-строительных работах;
  2. умышленное нанесение вреда;

  3. обрушение постройки в связи с естественным износом.

  • Страхование титула:

  1. снос здания;

  2. действия, совершенные страхователем в рамках алкогольного или наркотического опьянения;

  3. признание покупателя недобросовестным по суду.

Перечень причин может быть расширен, все зависит от стечения обстоятельств и смежных факторов.

Какие подводные камни стоит учитывать при выборе страховки?

При оформлении ипотечного страхования важно помнить о следующих нюансах:

  • к обязательному страхованию относится только защита имущества, все остальные продукты приобретаются по желанию;
  • чем старее объект, тем дороже и сложнее его застраховать;
  • перечень ситуаций, покрываемых страховкой, должен включать как можно больше рисков;
  • страховщики применяют разные формулы расчета (в отдельных случаях клиент получает небольшую компенсацию при вполне серьезных убытках).

Особого внимания заслуживает страховой договор. Его стоит прочесть несколько раз, изучив все аспекты, вызывающие сомнения.

Как расторгнуть полис при полном погашении и потеки?

Для расторжения договора необходимо связаться со страховщиком и предоставить соответствующее заявление. 

  • Расторжение соглашения во время периода охлаждения (первые 14 дней после подписания) позволяет вернуть 100% уплаченных средств.